spgアメックスの審査に落ちた!?アメックスカードが発行される年収や勤務先まとめ

spgアメックスの審査に落ちた!?アメックスカードが発行される年収や勤務先まとめ

SPGアメックス 審査

陸マイラーや旅行好きには超お勧めのクレジットカード、SPGアメックス。

審査の甘いカードで有名ですが、一応ゴールドカードにカテゴライズされるため、勤務先や勤続年数、年収やクレジットヒストリーによっては、落とされることもあるようです。

どれくらいの個人信用情報であれば発行され、また、落とされるのか、リサーチしてみました。

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SPGアメックスの入会資格

まず、SPGアメックスの入会資格をまとめてみます。とりあえず、この条件を最低限クリアしていないと間違いなく落とされてしまうボーダーとなりますので、入会申し込みをする前に確認してください。

SPGアメックスの入会資格

  • 年齢が25歳以上の方
  • 日本国内に定住所をお持ちの方
  • 日本国内で定職、定収入をお持ちの方(パート、アルバイト不可)
  • 他社クレジットカード、ローンで延滞がない方

やはりゴールドカードなので、年齢と職業にある程度のボーダーがあります。社会人になりたての方や正社員ではない方は、アメックスグリーンやほかのクレジットカードでクレジットヒストリーを1年程度つくってから申し込まれるほうが入会の可能性は高まります。

クレジットヒストリーとは

クレジットヒストリーとは、個人がクレジットカードでどんな使い方をしたか、支払いに延滞はないか、特定調停や自己破産などの事故歴の有無などの個人信用情報です。

審査上、クレジットヒストリーが良好とされる順番

  1. クレジットカードを持っていて、頻繁に利用し、支払いに延滞がないこと。
  2. クレジットカードを持っているが、あまり使っていない。支払いの延滞はない。
  3. クレジットカードを持っていない。過去の延滞はない。
  4. クレジットカードを持っているが、延滞がある。
  5. 異動情報(特定調停や自己破産など)に記載あり。

となります。とくに4と5に該当すると、ほぼクレジットカードは発行できません。

また3番のケースでは、クレジットカードを持っていないので、クレジットヒストリーは真っ白で綺麗ですが、きれいすぎて逆に怪しまれると言われています。理由は異動情報が記載され解消されるまでに5から10年かかり、その間クレジットカードヒストリーが無いため、本当にクレジットカードを持ったことがない人なのか事故明けの人なのか判断がつかないからだといわれています。

ゴールドカード入会に当たり、クレジットヒストリーを積んだほうがいい理由の1つです。

SPGアメックス入会時あったほうがいい属性

入会資格を満たしている方ならだれでも申し込めますが、入会の確率が高くなる属性として

  • 正規雇用
  • 資産(貯金)がある
  • 勤続年数が2年以上
  • 親と同居などで家賃を支払っていない
  • 持ち家(住宅ローンあってもOK)

これらに該当すると発行される可能性は高まります。専業主婦の方でも発行されたケースはありますが、ご主人の属性が良いケースに限られます。

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SPGアメックス合否。年収や勤務先は?

インターネット上でSPGアメックスが発行されたケースと審査に落ちたケースをリサーチしてみました。同じような属性でも個人のクレジットヒストリーにより合否がぶれますので一概にこの基準だと発行される、されないというのはわかりませんが、申し込む際の参考にはなると思います。

SPGアメックスの審査に合格したケース

SPGアメックスを発行できたケースをまとめてみます。

20代男性、自営業、年収240万、賃貸、所持カード2枚(アメックス持ち)

40代男性、正社員、年収700万、勤続11年、持家、所持カード7枚

50代男性、正社員、年収780万、勤続25年、賃貸、所持カード3枚

属性にだいぶばらつきがあります。20代男性で合格したケースはアメックスのほかのカード所持者で、そのカードのクレジットカードヒストリーが良かったと推察されます。

SPGアメックスの審査に落ちたケース

SPGアメックスの審査に落ちたーケースをまとめました。

20代男性、正社員、年収420万、勤続3か月、賃貸、所持カード枚数10枚

50代男性、正社員、年収700万、勤続10年、持家、所持カード枚数10枚

30代男性、正社員、年収480万、勤続6年、同居、所持カード4枚

30代男性、正社員、年収300万、勤続3年、同居、所持カードなし

高い属性の方でも落ちていることがわかります。カードの合否には属性だけではなく、クレジットヒストリーが重要です。属性が高くてもカードの多重申込み(1か月で3枚以上)や延滞などがあれば入会しづらいでしょう。

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アメックスは一度落ちても再チャレンジOK

アメリカンエキスプレスカードは一度入会審査不合格でも、間をあけて再度申し込むことができます。ただし、一度アメックスに入会し、そのカードの使い方が悪く、ブラックリスト入りしている方は多分永久に作れません。

CICなどの信用情報機関に残っている情報は、自己破産でも最長10年で消えますが、社内のデータベースには情報の抹消期限というものがありませんので、一度迷惑をかけるとずっとその情報は残っています。

社内ブラックリストに入っておらず、審査落ちした場合は入会するチャンスは全然ありますので、クレジットヒストリーを積み上げましょう。

良好なクレジットヒストリーを積もう

なんどもいいますが、クレジットヒストリーは個人の属性以上に大事です。

SPGアメックスに落ちても、作りやすいクレジットカードに入会し、そのカードできちんと繰り返し1年ほど使っていれば良好なクレジットヒストリーができますので、その後申し込めば入会できる可能性は高まります。

SPGアメックスの入会条件と合否まとめ

SPGアメックスはゴールドカードなので、一般カードより少しだけ入会基準が厳しいですが、良好なクレジットカードヒストリーを作って申し込めば通りやすい部類のカードです。合否に不安がある方は、ご自身の今までのクレジットカードの使い方を思い出してください。延滞などなくきれいにつかっているなら、きっと合格すると思いますよ!

 

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